科学理财，从规划自己的家庭财务开始！
今日案例
老张今年34岁，是一家公司的中层管理人员，工作薪资比较稳定，月薪1.5万，每月需还块的房贷。妻子同样是工薪族，一套房和一辆车，社保齐全，准备要孩子。之前大部分积蓄都拿去炒股，结果亏的所剩无几，比较苦恼的是至今对理财也没有什么概念。
家庭财务状况分析
年收入：
18万元
资产：
住房一套
车辆一部
支出：
房贷还款元/月
理财疑惑和目标
对理财没有概念，想理财不知道从何入手？
本期嘉宾
中原银行东风南路支行
范晓丹
解决方案
根据张先生的收入情况，可以简单做以下规划：
现金方面规划：
留出张先生家庭月支出的3-6倍的现金，作为日常准备金，投资于货币市场基金，或者也可以做一些银行的灵活性比较高的理财产品。
保险方面规划：
虽然夫妻二人都有社保，但是社保的保障水平较低、报销有一定的比例限制，一些好一点的药品也没有纳入到社保报销的范围之列，为了能有一个更加全面的医疗、疾病保障，建议二人可以适当配置一些商业保险，可以投保医疗险、重疾险等作为社保的补充。
对于张先生来说，作为家庭的经济支柱，在配置健康险之外，还需要配置意外险，做百万身价的保障。同时二人也应该配置一部分养老型的年金险，以保障退休后的生活质量不被影响。
投资方面规划：
之前将大部分的积蓄拿去炒股，属于典型的把鸡蛋放在了同一个篮子里。考虑日常支出和房贷车贷的必要现金外，根据家庭资产配置的理念，应该将家庭收入中除去留作日常灵活性支出的部分，其他资金分散投资于一些稳健的银行理财和有机会赚取高收益的权益类产品之中，并且应该拿出年收入的一部分来认购一些长期的产品，做长期的理财规划。
子女教育金规划：
张先生家庭打算要孩子，所以应从长计议子女的教育金问题，解决的方式有两种：第一种，可以通过定投的方式每两周定投一次，可选择一些混合型或股票型的基金来定投，长期坚持，在达到预期收益的时候可以适时赎回。第二种，可以投保趸交型的保险，锁定收益的同时，做强制储蓄，最终实现理财规划目标。
快有样学样
将自己的家庭财务规划起来吧！
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